-UAEの居住者が最小限の資金で投資する方法[2024/08/30更新]

100ディルハムから始めても1,000ディルハムから始めても、投資は時間の経過とともにお金を増やすのに役立ちます

専門家によると、最初に自分自身にお金を払うか、使う前に貯蓄する習慣は、目標をより早く達成するのに役立ちます。アントニー・ロバートソン/ザ・ナショナル

お金、副業、投資はソーシャルメディアプラットフォーム上で大きな話題となり、金融インフルエンサー、つまり「フィンフルエンサー」が、30歳になる前に初めて100万ドルを稼いだ方法について話す人が増えています。

ただし、始めたばかりの場合は、このトレンドを見逃す恐れはありません。長年にわたる株式市場の専門家は、投資は長期的なゲームであることに同意しており、今ではデジタルツールと投資プラットフォームを使用して、100ディルハム(27ドル)という低い金額で投資を開始できます。

「なぜ」を理解する

年金制度や相続に頼ることができないUAEの駐在員にとって、退職後の計画を立てることは非常に重要です。

YouGovがチューリッヒ・インターナショナル・ライフのために実施した2024年の調査によると、UAEの居住者の10人に7人がここで退職したいと考えていますが、退職貯蓄プランに投資しているのはわずか4%でした。また、車や家を買うなどの短期的な目標を立てることもできます。

将来を展望すると、現在UAEでの基本経費として15,000ディルハムが必要な場合、今後30年間のインフレ率を年率3%と仮定すると、2054年には同じ費用で36,000ディルハム以上が必要になります。

最初のステップ:保存して学ぶ

投資は、緊急時の資金が手に入るまで待つことができます。DeadSimpleSaving.com の創設者で、経済的自立のコーチであるスティーブ・クローニン氏は、「緊急時や失業に備えて、6カ月分の出費を積み立てる」と述べています。

これは、家賃/住宅ローン、光熱費、食費、固定債務の支払いなど、基本的な支出を理解するために、過去6か月間の支出を確認することを意味します。あなたの資金は、予期せぬ出費のための小さなバッファーとともに、あなたの必需品を完全にカバーする必要があります。

「その間に、証券会社を通じてグローバル株式ETF(上場投資信託)に少額を投資し、その仕組みを学びましょう。SimplyFIのようなパーソナルファイナンスのFacebookグループや、Andrew HallamのMillionaire Expatのような本を通じて、賢明なETF投資について自分自身を教育してください」とクローニン氏は言います。

ドバイ在住の英国人で、経済的自由への道のりを記録しているデビッド・ラウズ氏も、まず無料または低コストのリソースを使って自分自身を教育することを提案しています。

“FacebookグループSimplyFI – Index Investing & Financial Independenceに参加することを強くお勧めします。これは、外国人のパーソナルファイナンス愛好家のグループによって運営されており、無料の「入門ガイド」をまとめ、経済的自立への旅を始めるための段階的なアプローチを提供しています」と彼は言います。

借金の返済

あなたの金融の旅を始めるときに借金がないと期待することは現実的ではないかもしれませんが、住宅ローンではない最も高い借金の返済を始めるのが最善でしょう。

クレジットカードの借金やキャッシングは、通常、手数料や金利が非常に高いため、最初に返済し、その後、毎月カードの未払い費用をすべて返済します。

長期の個人ローンの場合、緊急時にそれを説明するために、あなたの基本的な費用基金で毎月の支払いを働かせてください。

どのくらい取っておくべきですか?

ベテラン投資家のウォーレン・バフェットが言ったように、まず自分自身にお金を払わなければなりません。最初の2つのステップは、自分の財務状況を理解するのに役立ちますが、支出する前に貯蓄する習慣がプロセスの鍵となります。

「収入が何であれ、月収の少なくとも10%から20%を貯蓄することを目指してください」と、英国を拠点とするお金の専門家であり、教育プラットフォームFinance with Rajiの創設者であるRaji Kaippallil氏は言います。

「貯蓄が足りないのは、低所得や高い生活費のせいにするのは簡単です。しかし、生活費が下がる可能性は低く、おそらく上昇し続けるでしょう。今、収入の一部を貯蓄することを学ばなければ、収入が増えても将来苦労するでしょう。」

初めてのDh100をどこに置くか

ETFは、株式、債券、または業界のグループのパフォーマンスを追跡するファンドであり、長期的に投資して忘れるための最良の方法です。

リスクの高い株式や低収益の負債だけに投資するのではなく、多様な配分に投資することで、リスクを分散し、成長の可能性を高めることができます。

人気のある指数はS&P 500で、これは米国の大手上場企業500社のパフォーマンスに追随しています。同様に、ナスダック100は、その取引所に上場している最大の非金融企業100社のパフォーマンスを追跡するインデックスであり、60%以上が大規模なハイテク株に割り当てられています。

クローニン氏とカイパリル氏は、51カ国の3,600社以上を対象とするFTSE All-Worldインデックスのようなグローバル・インデックスを選択することを提案しています。

クローニン氏は、人々は少しの自信とサポートがあれば、ブローカーを使用して自分でETFに投資できると信じています。

「それが怖すぎると思えるなら、ロボアドバイザーを使ってみてはいかがでしょうか」と彼は付け加えます。

ロボアドバイザーは、管理手数料で目標とリスクエクスポージャーに基づいた投資を自動化できるプラットフォームです。

私のお金はどのくらい増えますか?

クローニン氏は、彼の予測に7%を使用していると述べ、「100年前にさかのぼる長期研究では、株式市場における長期平均トータルリターンとして、年間7%から10%のリターンが示唆されています」と付け加えています。

さらに、毎月の投資額を毎年5%から10%増やすと、多くの財政的圧力を追加することなく、時間の経過とともに利益を大幅に増やすことができます。

そのような投資の実際の例として、ラウズ氏は次のように述べています:「私の資金の大部分は、世界の株式市場を追跡するVWRAと呼ばれるETFに投資されています。過去のリターンは約8%で、これは大げさに聞こえるかもしれませんが、長期間にわたる複利の力を過小評価してはなりません。」

ラウズ氏(41歳)は、50歳までに経済的自由を達成したいと考えており、パンデミック中の2019年に投資を開始しました。

彼は4%ルールを使用して、すべての生活費をカバーするために毎年4%を引き出すことができる巣の卵がある退職を計画しています。

「つまり、100万ドルを投資すれば、年間4万ドルを引き出すことができるのです。退職後もライフスタイルを維持するためには、100万ドル以上が必要になります。しかし、私は自分の道を進んでおり、明確な戦略があれば、引退したときには良い場所にいると確信しています。願わくば、どこかのビーチで!」

自国の投資

一部の居住者は、代わりにお金を節約して母国に投資することを検討するかもしれません。

「あなたが母国で引退し、そこであなたの資産を活用することを計画しているなら、地元への投資は理にかなっているかもしれません。ただし、高い為替リスクと潜在的な地方税が利益を損なう可能性があることに留意してください」とカイパリル氏は言います。

「あるいは、UAEに居住しながら、より強い通貨建てのファンドを選択することで、自国の株式などの資産に投資することもできます。」

ナショナルは、任意の製品や企業を宣伝していません。これは財務アドバイスと見なされるべきではありません。過去の成長は将来の業績を示すものではなく、すべての株式市場への投資にはリスクが伴います。

（引用：thenationalnews）